--- title: "Cómo salir de las deudas: qué pagar primero" project: "Finanzas: Lo que no te enseñaron en la escuela — Leo Piccioli" url: "https://finanzasellibro.com/llm/guias/salir-de-deudas.txt" source: "https://finanzasellibro.com/salir-de-deudas" updated: "2026-08-20" language: "es" license: "Uso libre con atribución" citation: "Cómo salir de las deudas: qué pagar primero — Leo Piccioli, finanzasellibro.com (consultado 2026-08-20). https://finanzasellibro.com/salir-de-deudas" --- # Cómo salir de las deudas: qué pagar primero ¿Tenés varias deudas y no sabés cuál pagar primero? Bola de nieve vs avalancha, explicado en simple. Dejá de pagar un poco de todo: concentrá el esfuerzo en una deuda por vez. Para salir de las deudas hay que dejar de pagar "un poco de todo" y concentrar el esfuerzo en una sola deuda por vez: o la más chica (método bola de nieve) o la más cara (método avalancha). ¿Te suena esto? Cobrás. Pagás el mínimo de la tarjeta. Un poco del préstamo. Algo de lo que le debés a tu hermano. Y al mes siguiente… debés lo mismo. O más. No es que no estés pagando. Es que estás pagando mal repartido . ## 1️⃣ Por qué "pagar un poco de todo" no funciona Cuando repartís la plata entre todas tus deudas, ninguna baja en serio. Y mientras tanto, los intereses siguen corriendo sobre todas. Es como querer apagar cinco fuegos tirando un vasito de agua a cada uno. Ninguno se apaga. Todos siguen creciendo. La salida es contraintuitiva: pagá el mínimo en todas menos en una. Y a esa una, matala. ¿Cuál elegir? Hay dos escuelas. ## 2️⃣ Método bola de nieve: empezá por la más chica Ordenás tus deudas de menor a mayor monto . Ignorás las tasas. Atacás la más chica hasta eliminarla. Después, la plata que le destinabas va entera a la siguiente. Y así. La lógica no es matemática, es psicológica. Cada deuda que eliminás es una victoria. Y las victorias generan impulso: la bola de nieve sos vos, creciendo. Es el método ideal si lo que más te pesa es la angustia de deberle a mucha gente. ## 3️⃣ Método avalancha: empezá por la más cara Ordenás tus deudas de mayor a menor tasa de interés . Atacás primero la que más interés te cobra (casi siempre: la tarjeta o el préstamo de una app). La lógica acá sí es matemática: cada peso que ponés en la deuda más cara es el peso que más te ahorra. Es el método ideal si tenés una deuda con una tasa muy superior al resto — dejarla para el final sale carísimo. ## 4️⃣ ¿Cuál te conviene? 👉 El mejor método es el que vas a sostener. En los papeles, la avalancha gana siempre. En la vida real, la bola de nieve gana casi siempre — porque la mayoría no abandona por matemática, abandona por desánimo. Una sola excepción: si tenés una deuda con interés altísimo (tarjeta refinanciada, préstamo de billetera virtual), esa va primera siempre , sea chica o grande. Esa deuda no espera a nadie. Si es tu caso, mirá qué hacer con la deuda de la app . ### 🧩 Mini ejercicio ahora (menos de 5 minutos) Anotá todas tus deudas en una lista. Todas: banco, tarjeta, app, familia. Para cada una: a quién le debés, cuánto, y qué interés te cobra (si no lo sabés, ponele "no sé" — ya es un dato). No hace falta que hagas nada más hoy. Pero el monstruo con nombre y apellido asusta menos que el monstruo difuso. ## Seguí por acá - Estoy endeudado y no llego a fin de mes : plan de emergencia cuando no alcanza ni para los mínimos. - Refinanciar una deuda: ¿solución o trampa? - Interés compuesto : cómo tu dinero trabaja para vos (acá, en contra tuyo). - Después de las deudas : el orden para no volver a caer. > "Este simple acto de escribir hace que las personas sean más conscientes de sus hábitos de consumo." — Capítulo 3 — Consumo inteligente (sobre el método japonés Kakeibo) "Este simple acto de escribir hace que las personas sean más conscientes de sus hábitos de consumo." ### ¿Querés saber cómo estás con tus finanzas? Hacé el test gratuito y descubrí tu nivel financiero en 2 minutos. ### ¿Querés profundizar en estos temas? En mi libro 'Finanzas: lo que no te enseñaron en la escuela' desarrollo estos conceptos con ejemplos prácticos y ejercicios. ## Otras guías que pueden ayudarte Seguí aprendiendo sobre educación financiera Refinanciar puede ser un salvavidas o una trampa que patea el problema. Tres preguntas para saber cuándo conviene. ### No puedo ahorrar Por qué la fuerza de voluntad no alcanza y cómo automatizar el ahorro de verdad. ### Cómo poner precio sin culpa Dejar de cobrar por tu tiempo y empezar a cobrar por el valor que generás. ## Preguntas frecuentes ### ¿Qué deuda pago primero: la más grande o la más chica? ### ¿Conviene dejar de pagar todo y ahorrar primero? ### ¿Y si no me alcanza ni para los mínimos? ### ¿La deuda con familiares cuenta? ## Del libro "Finanzas: Lo que no te enseñaron en la escuela" — Leo Piccioli (Editorial El Ateneo, ISBN 978-950-02-1686-9). Test gratuito de finanzas personales: https://finanzasellibro.com/test Todas las guías: https://finanzasellibro.com/llm/guias/index.txt